Pubblicità ingannevole ? Offerte apparentemente troppo vantaggiose ? Per scoprire quanto realmente si dovrà pagare per un prestito o un finanziamento, è opportuno calcolare la rata dello stesso secondo tutti i parametri previsti dai contratti, in modo che con pochi conti matematici, si avrà la possibilità di calcolare la somma totale, interessi inclusi, da restituire alla finanziaria o istituti di credito del caso. Solitamente basta compilare il modulo di un qualsiasi calcolatore online e si avranno tutte le informazioni relative al prestito: si otterrà il calcolo della rata e l’ammontare complessivo del finanziamento, formato da una quota di capitale e una quota di interessi. Inoltre è possibile calcolare anche il piano di ammortamento del prestito con un riepilogo mese per mese degli interessi e della quota di capitale pagata, più un eventuale sommario di fine anno.
Calcolo rata prestito
I lavoratori dipendenti che hanno particolari esigenze di liquidità, oltre alla cessione del quinto, ed in aggiunta a queste, possono ricorrere ai prestiti delega che sono dei finanziamenti con caratteristiche non finalizzati concessi, appunto, ai lavoratori dipendenti. I prestiti delega prevedono un addebito di rata superiore rispetto agli altri prodotti finanziari, solitamente sono affiancati alla cessione del quinto dello stipendio e permettono di raggiungere fino alla restituzione mensile dei due quinti dello stipendio netto del debitore all’istituto finanziatore, offrono una maggiore disponibilità di denaro a disposizione ai richiedenti e sono particolarmente richiesti quando ci sono dei finanziamenti già in essere sulla busta paga o quando si necessita di una somma particolarmente alta, infatti grazie ai prestiti delega è possibile ottenere una cifra aggiuntiva a quella ottenuta con la “cessione del quinto dello stipendio”.
Una delle forme utilizzate sono i prestiti con cessione del quinto della pensione che rappresentano una particolare tipologia di prestito personale che si estingue mediante la cessione della quinta parte della pensione netta. La cessione del quinto è un modo molto comodo per ottenere dei prestiti: consiste in pratica in una trattenuta alla fonte sulla pensione di un quinto sull’importo netto, che verrà versato direttamente dall’ente pensionistico alla società o istituto di credito che hanno erogato il prestito. È un tipo di prestito largamente accettato da tutte le banche e dalle società finanziarie in quanto è a basso rischio insolvenza. Ci sono però particolari tipi di pensione che sono esclusi dai prestiti con cessione del quinto:
I prestiti sono delle erogazioni di credito, finalizzati o non finalizzati, a seconda che il prestito è legato ad un particolare fine, concessi da Istituti di credito o società finanziarie a richiedenti per far fronte alla mancanza di liquidità data dall’acquisto di un’auto, la ristrutturazione della casa, l’acquisto di un gioiello, un matrimonio, o altre esigenze a tutti coloro che abbiano un reddito dimostrabile (CUD, 730, UnicoPF). La modalità di erogazione dei prestiti avviene o tramite accredito diretto sul c/c del richiedente oppure con emissione di assegno circolare, mentre il rimborso avviene attraverso un piano di ammortamento a rate costanti, calcolate con applicazione di un tasso fisso.
I prestiti pluriennali garantiti rappresentano una tipologia di 
Per colmare esigenze di liquidità, volte a soddisfare determinati bisogni, vengono incontra i prestiti personali concessi da istituti di credito bancari o da società finanziarie a tutti coloro che abbiano un reddito dimostrabile (CUD, 730, UnicoPF), sono i prestiti non finalizzati, cioè i prestiti non sono vincolati alla motivazione per la quale vengono richiesti. I prestiti personali vengono erogati, generalmente con accredito diretto sul c/c, direttamente al richiedente e rimborsato attraverso un piano di ammortamento a rate costanti, calcolate con applicazione di un tasso fisso. Alternativa all’accredito sul c/c è l’emissione di una assegno circolare, pratica quest’ultima poco utilizzata. L’importo massimo di erogazione pari a 30.000,00 euro mentre la durata, generalmente non supera i 10 anni. Le persone fisiche che hanno accesso ai prestiti devono avere delle caratteristiche di base, in modo da garantire solvibilità appartenendo, preferibilmente, alle seguenti categorie: lavoratori dipendenti, lavoratori autonomi, pensionati.
I prestiti pluriennali diretti sono dei prestiti erogati dall’inpdap ai dipendenti e pensionati pubblici iscritti alla Gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali per far fronte ad esigenze di liquidità per necessità personali o familiari. La restituzione avviene mediante trattenute fisse mensili il cui importo non può comunque mai superare la misura del quinto dello stipendio o della pensione. La durata dei prestiti inpdap pluriennali diretti è quinquennale o decennale, essendo l’addebito delle rate mensili saranno previste 60 o 120 rate. Possono accedere a tale tipologia di prestito il dipendente pubblico che è in attività di servizio o è titolare di pensione diretta, altro vincolo è la richiesta, da parte dell’istituto erogante, di documentare lo stato di bisogno e giustificare la spesa secondo le motivazioni riportate nella richiesta, ulteriore requisito è quello di avere almeno quattro anni di anzianità di servizio effettivo utili alla pensione; se invalidi civili o mutilati di guerra o decorati al valore militare il limite è portato a soli due anni.
Con l’allungarsi costante della vita media si sono aperti nuovi orizzonti anche nei confronti del credito ai pensionati. Infatti i pensionati rappresentando la fascia e la categoria più debole nella società italiana, che per affrontare la quotidianità, molti di loro effettuano una vera e propria impresa, sia dal punto di vista socio-culturale che anche di natura finanziaria, spingono sempre più istituti di credito e società finanziarie a svolgere un’offerta mirata per andare incontro alla crescente domanda di liquidità dei pensionati ed erogando prestiti dedicati su misura per questa categoria sociale. Infatti la concessione di prestiti è una soluzione utile per i pensionati che si trovano a fronteggiare il caro vita e le improvvise difficoltà che possono sorgere ogni giorno. Con ciò segnaliamo le sempre più diffuse forme di prestiti per pensionati fino a 90 anni. L’età per richiedere un prestito abbastanza agevolmente si sta via via innalzato passando dai 65-70 anni fino agli 80 anni.